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數字見證專業實力
持牌香港保險顧問團隊 · 跨境財富管理的信賴之選
10+
年境內外投資管理經驗
核心管理團隊深耕香港保險、產品研發與風險合規領域
20+
城市地區業務覆蓋
一站式連結內地與香港，打通跨境財富管理全鏈路
100%
香港保監局持牌合規
專業保險顧問團隊，為美金儲蓄計劃與重疾保障把關
核心服務
香港保險一站式規劃，涵蓋家庭保障與跨境財富傳承
由持牌香港保險顧問團隊主理，為中產家庭量身配置六大核心方案。
多元貨幣美金儲蓄計劃
配置美元、港幣、人民幣等多種貨幣，長期預期回報達 6%-7%，有效對沖單一貨幣風險，實現家庭資產穩健增值。
高端醫療保險方案
全球頂級私家醫院直付服務，年度保障額高達 5,000 萬港元，涵蓋香港、內地及海外就醫，讓家人享有無縫頂級醫療資源。
香港重疾保險保障
一筆過賠付多達 100 種以上嚴重疾病，保費鎖定終身，附加原位癌及早期疾病多次賠付，為家庭築起堅實財務防線。
跨境財富管理配置
結合信託、保單分紅與境外投資工具，覆蓋境內外 20 多個城市合作網絡，助高淨值家庭實現資產全球化佈局。
家族財富傳承規劃
透過保單架構與指定受益安排，免公證、免遺產稅程序，確保資產精準、高效傳承至下一代，守護家族長遠價值。
持牌顧問一對一諮詢
管理團隊擁逾 10 年境內外投資經驗，持香港保險業監管局牌照，提供專屬家庭保障藍圖與長期跟進服務。
應用場景
真實客戶情境：香港保險如何解決中產家庭的跨境財富難題
子女海外升學教育金規劃
Challenge
子女計劃赴英美留學，學費以美元計價，人民幣資產面臨匯率波動與流動性限制。
Outcome
透過香港美金儲蓄計劃鎖定長期複利增值，預期年化報酬 6-7%，到期可靈活提取多元貨幣，一次過覆蓋海外學費與生活開支。
中高端醫療保障升級
Challenge
45 歲高管擔心重大疾病風險，內地醫保額度有限，跨境就醫費用動輒百萬。
Outcome
配置香港重疾保險 + 高端醫療保險雙重方案，保額覆蓋全球頂級醫院直付，單次重疾賠付最高達 300% 保額，讓家庭免受財務衝擊。
家族財富跨代傳承
Challenge
企業主累積千萬資產，擔憂未來遺產稅與跨境繼承程序繁瑣，財富難以順利交棒下一代。
Outcome
運用香港保單信託結構，指定受益人分期領取，合法隔離資產、避免爭產風險，實現三代以上的財富傳承與稅務規劃。
跨境財富管理與資產分散
Challenge
家庭資產過度集中於人民幣與房產，面臨貨幣單一化風險，渴望配置美元、港元等離岸資產。
Outcome
由持牌香港保險顧問量身訂製多元貨幣儲蓄組合，支援 9 種貨幣自由轉換，分散匯率風險，打造穩健的跨境財富配置版圖。
退休生活品質保障
Challenge
55 歲企業高管規劃 10 年後退休，期望維持現有生活水準，對內地退休金是否足夠感到憂慮。
Outcome
提前配置香港儲蓄型保單，退休後每年提取穩定美元現金流，預估可額外補足月退休金 5-8 萬港元，從容享受高品質晚年生活。
家庭經濟支柱壽險保障
Challenge
40 歲家庭主力收入者背負房貸與子女教育責任，擔心突發意外讓家人陷入財務困境。
Outcome
規劃高槓桿香港定期或終身壽險，以相對低保費換取千萬級保障，確保家人在任何情況下都能維持生活品質與長遠規劃。
客戶見證
為何高淨值家庭選擇我們規劃香港保險
作為在深圳經營企業的家族，我最看重的是資產的跨境配置與傳承。這裡的香港保險顧問團隊用了三次會議，為我們一家四口量身規劃了美金儲蓄計劃與高端醫療保險，條款解釋得清清楚楚，五年下來回報符合預期，太太和孩子的保障也同步到位。
46歲那年體檢發現結節，我才意識到香港重疾保險的必要性。顧問沒有急著推銷，而是先梳理了我已有的內地保單缺口，再用多元貨幣方案補足，保費比我預期合理得多，核保過程也相當順暢專業。
從香港投保到後續保全服務，整個跨境財富管理流程比我想像中高效。顧問擁有超過十年的行業經驗，對內地客戶的稅務與傳承痛點瞭如指掌，我身邊已有六位朋友經我介紹與他們合作。
專業投保流程
香港保險規劃五步走：從需求診斷到跨境財富傳承
第一步
一對一家庭財務診斷
由持牌香港保險顧問深入了解您的家庭結構、現有資產配置與風險缺口，釐清跨境財富管理的核心訴求與保障優先順序。
第二步
量身訂製保障方案
結合美金儲蓄計劃、香港重疾保險及高端醫療保險，為38至60歲中產家庭設計兼顧增值、保障與傳承的三層組合方案。
第三步
赴港簽約全程陪同
安排香港持牌顧問親自接待，協助完成身份核實、財務核保與合規簽署，確保每一份香港保險合約均合法、合規、可追溯。
第四步
保單生效與資產配置
完成首期保費繳交後，我們同步建立您的多元貨幣資產檔案，並提供電子保單、年度報告與現金價值追蹤，讓財富增值清晰可見。
第五步
終身顧問與傳承規劃
超過十年經驗的顧問團隊，持續為您提供理賠協助、保單檢視與財富傳承安排，陪伴家庭跨越每一個重要的人生階段。
專業投保流程
三步完成香港保險規劃，持牌顧問全程把關
從需求診斷到保單落地，我們以十年以上跨境財富管理經驗，為您量身打造穩健的境外資產配置方案。
1
一對一需求診斷
資深香港保險顧問深入了解您的家庭結構、資產狀況與財富傳承目標，精準定位美金儲蓄計劃、香港重疾保險或高端醫療保險的最佳組合。
2
客製化方案設計
依據您的風險偏好與跨境財富管理需求，提供多元貨幣配置與保障額度建議，並以透明的數據模擬呈現長期複利增值效果。
3
赴港投保與終身服務
協助安排香港線下簽單全流程，並在保單生效後提供續保、理賠及資產檢視的終身跟進，守護您與家人的每一個人生階段。
專業洞察
香港保險規劃知識中心：跨境財富管理實戰指南
投保指南
香港保險全解析：內地中產家庭為何選擇境外投保？
深度剖析香港保險相較內地保單的核心優勢，從多元貨幣配置、全球理賠到法律保障，助您做出明智的跨境資產決策。
財富管理
美金儲蓄計劃實戰：如何用複利鎖定家庭百年財富
解構香港美金儲蓄計劃的長期回報邏輯，透過真實案例演示如何運用保單架構實現資產增值與跨代傳承。
重疾保障
香港重疾保險選購攻略：持牌顧問的 5 大核心建議
從保障範圍、多次賠付到保費結構，資深香港保險顧問詳解 38-60 歲族群選購重疾保障的關鍵決策點。
醫療規劃
高端醫療保險比較：全球就醫與頂級私家病房的真實價值
全面對比香港高端醫療保險方案，涵蓋全球直付網絡、癌症標靶治療與海外就醫額度，為高淨值家庭提供就醫自由。
資產配置
跨境財富管理新趨勢：高淨值家庭的資產配置藍圖
解讀大中華區高淨值人士跨境財富管理的最新佈局策略，結合保險、信託與境外投資工具，打造穩健傳承架構。
顧問服務
如何挑選可靠的香港保險顧問？7 項專業資格查核清單
從保監局持牌資格、服務年資到售後理賠支援，教您系統化評估香港保險顧問的專業度與長期服務能力。
常見問題
香港保險規劃：您最關心的 6 個專業解答
由持牌香港保險顧問團隊整理，涵蓋內地客戶投保流程、美金儲蓄計劃回報、重疾醫療保障範圍及跨境財富傳承的實務細節。
內地客戶赴港投保是否合法？完整流程需要多長時間？
內地居民親赴香港簽署保單並完成核保程序，是受香港保險業監管局認可的合法投保方式。從預約諮詢、體檢、簽單到保單正式生效，一般可在 1 至 2 個工作天內完成，我們的香港保險顧問會全程陪同，確保流程合規順暢。
美金儲蓄計劃的預期回報如何？相比內地理財產品有何優勢？
主流香港美金儲蓄計劃的長期預期年化內部回報率約為 6%–7%（非保證），持有 20 年以上複利效果尤為顯著。其核心優勢在於美元計價對沖人民幣貶值風險、可靈活更改受保人實現跨代傳承，以及保單可作為境外資產配置的穩健基石。
香港重疾保險的保障範圍與內地產品有哪些關鍵差異？
香港重疾保險通常涵蓋 100 種以上疾病，包含早期、中期、嚴重三階段多次賠付，且保額隨複利紅利逐年遞增，長期保障額度可翻倍。此外，保單以美元或港幣計價，理賠範圍覆蓋全球，特別適合經常往返兩地或有海外就醫需求的中產家庭。
高端醫療保險能提供哪些內地保險無法覆蓋的服務？
高端醫療保險可全額報銷全球頂級私家醫院的住院、手術及標靶治療費用，年度保障額度普遍達 3,000 萬港幣以上，並提供直付服務、海外專家會診及重大疾病轉介。對於追求醫療品質與隱私的高淨值家庭，這是內地百萬醫療險無法替代的保障層級。
香港保單如何協助實現家族財富傳承？
香港保單支援指定多位受益人、分配比例及分期領取安排，並可透過更改受保人功能實現保單價值的跨代延續。結合信託架構使用，更能有效隔離債務風險、規劃稅務，是高淨值家庭進行跨境財富管理與傳承的核心工具。
為什麼選擇持牌香港保險顧問團隊，而非直接聯繫保險公司？
我們持有香港保險業監管局正式牌照，核心顧問具備逾 10 年境內外投資管理經驗，可橫向比較 10 餘家主流保險公司的產品方案，為您量身定制最優組合。相較單一保險公司視角，獨立顧問團隊更能從客戶整體資產配置出發，提供長期售後服務與理賠協助。